Российские банки отклоняют около половины запросов граждан на реструктуризацию кредитов и продают долги населения коллекторам в рекордных объемах
За период с апреля по июнь 2020 года взыскатели получили в работу от кредитных организаций 45 миллиардов рублей долга физлиц, подсчитали аналитики агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР).
Объем проданной коллекторам просроченной задолженности взлетел на 60% относительно прошлого года (28 млрд рублей). Основной прирост суммы обеспечили два крупных розничных банка — Тинькофф и Почта банк.
Розничные банки стремятся очистить баланс от проблемных активов, не приносящих доход, поясняют в НКР. Другие некоторые игроки могли продавать кредиты приемлемого качества для снижения нагрузки на капитал.
Избавляясь от просроченного долга, банки уменьшают долю просрочки в портфелях, которая в целом по системе хотя и растет, но остается «умеренной», констатируют в НКР: на конец июля это 10,9% против 10,1% на начало апреля.
Куда хуже обстоят дела на рынке микрозаймов, где под сотни процентов годовых кредитуется беднейшая прослойка населения, которой закрыт доступ к традиционной банковской системе.
По итогам второго квартала доля просроченной задолженности в портфелях МФО достигла 42%, оценивают аналитики Национального рейтингового агентства (НРА).
По сравнению с первым кварталом уровень просрочки более 30 дней увеличился на 4,2 процентного пункта. Из общего объема микрозаймов физическим лицам, который ЦБ оценивал в 177 млрд рублей на начало апреля, в проблемной зоне оказались долги на 74,3 млрд рублей.
В среднем клиенты МФО должны 14,4 тысячи рублей — на 400 рублей меньше, чем в по итогам января-марта. Полная стоимость таких займов, по последним данным ЦБ, составляет 352,4% годовых на срок до 30 дней, 304,4% годовых — на срок до 60 дней и 275,1% годовых — на срок до полугода.
В отличие от МФО банки реструктурируют проблемные кредиты физлицам, однако объем запросов от клиентов оказался «несопоставим» с мерами господдержки, выделенной на эти цели, констатируют аналитики АКРА.
К началу сентября банки реструктурировали кредиты на 734 млрд рублей. Из этой суммы 62% приходится на потребительские займы, 23% — на ипотеку и 12% — на кредитные карты.
По данным ЦБ, на 12 августа банки получили 370 тысяч заявок на кредитные каникулы, предусмотренные федеральным законом ФЗ-106.
Около 40% из них были отклонены.
«Это связано с тем, что часть банков воспользовались предоставленным законом правом признать несостоявшимися кредитные каникулы, по которым заемщик не смог в течение 90 дней подтвердить факт снижения дохода» — отмечает центробанк/
По ипотечным кредитам среди рассмотренных заявок:
- одобрение получили 76,2%;
- по потребительским кредитам гражданам — 54,9% случаев;
- по кредитным картам — 65,4%;
- по автокредитам — 24,2%.
По ФЗ №76 на 12 августа поступило 29,8 тыс. обращений о предоставлении ипотечных каникул и было удовлетворено примерно 50% рассмотренных заявок. Причинами отказов в основном были превышение максимального размера кредита и непризнание нахождения заявителя в трудной жизненной ситуации.
К кризису россияне уже подошли с рекордной в истории долговой нагрузкой: в среднем люди были должны банкам 10,9% своих ежемесячных доходов (в виде платежей по обслуживанию и погашению). При этом практически каждый четвертый заемщик оказался фактически в «рабстве» у кредитора, отдавая ему более 80% своего месячного заработка.Армия должников на 1 апреля достигала 42 миллионов человек, 56% от трудоспособного населения страны. 86,7% из них имели кредиты только в банках, 5,6% — только займы в МФО и 7,7% одновременно были должниками и перед банками и перед микрофинансовыми компаниями.
Среди последних 89% обратились в МФО, уже имея банковский кредит, а 31% взяли его — чтобы оплатить просроченную задолженность перед банком.
